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C题 你的爱车入保险了吗
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C题 你的爱车入保险了吗
原题再现 近几年国内汽车销售市场异常火爆销售量屡创新高。车轮上的世界保险已经与我们如影随形。汽车保险简称车险是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。汽车保险是财产保险中的主要险种。 自 2006 年 7 月 1 日交强险实施以来车险与广大车主间有了更加亲密的关系。交强险全称机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的基本定义是交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人不包括本车人员和被保险人的人身伤亡、财产损失在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。除了交强险各个保险公司有自己的商业车险产品种类繁多。 在我国保险业汽车保险有着不可撼动的地位。连续多年汽车保险稳居国内产险业第一大险种。可以说对于财产保险公司来说得车险者得天下 第二阶段问题 问题 1 汽车保险公司为了降低车辆出险率鼓励保户续保发展潜在保户通常都会对满足一定要求的保户或者投保人给与一定比例的保费浮动优惠就是通常所说的保费折扣。请根据附件中的参考数据以及第一阶段中对于影响续保率因素的分析给出一套较为合理的保费浮动方案。 问题 2 一些大型的保险公司要在全国很多地区设立分公司。总公司每年要对分公司的业绩情况进行考核考核结果直接影响分公司领导班子的去留。传统的考核方法就是计算分公司的保费收入和理赔支出的差额。一些分公司为了提高自己的考核成绩会使用受理一些风险较大的投保或者故意拖延理赔的处理时间等方法。因此很多保险公司开始考虑引入风险评估机制来对分公司进行考核潜在风险较低的分公司会得到较高的考核成绩请建立合理的模型对参考数据中的汽车保险公司进行潜在风险的评估并通过对模型的深入分析对该公司今后的风险控制提出建议。
整体求解过程概述(摘要) 汽车保险公司为了降低车辆出险率鼓励保户续保发展潜在保户通常都会对满足一定要求的保户或者投保人给与一定比例的保护浮动优惠就是通常所说的保费折扣。为了更好地评估保险分公司的业绩很多保险公司开始考虑引入风险评估机制来对其进行考核潜在风险较低的分公司会得到较高的考核成绩。 问题一通过查阅资料[1]本文确定现在的车险保费浮动主要与赔款发生次数、赔保比率、多险种投保、平均年行驶里程和特殊风险等几个因素挂钩。得知这些基本影响因素后本文结合所给参考数据、对第一阶段问题的分析结果[2]以及查阅资料按车辆的使用性质将车辆分为个人车辆和团体车辆选取赔款发生次数、赔保比率以及违章行驶这三个基本因素作为个人车辆的评价指标选取管理系数、经验赔付和风险水平系数这两个基本因素作为团体车辆的评价指标。然后分别对这五个因素中所包含的指标求取变异系数继而建立基于变异系数的熵模型,利用 MATLAB 求取各指标的保费浮动系数进而根据保费浮动系数给出一套保费浮动方案方案如下所示承保车辆商业保险最终保费浮动系数采用系数连乘的方式计算具体数值根据表 3-9 查找一个人车辆个人车辆最终保费浮动系数个人车辆系数 G×赔款发生次数系数值 A×赔保比率系数 B×1交通违法记录系数 C个人车险保险费个人车辆最终保费浮动系数×标准保费。二团体车辆团体车辆最终保费浮动系数团体车辆系数 T×管理系数 D×经验赔付和风险水平系数 E团体车险保险费团体车辆最终保费浮动系数×标准保费。 问题二针对题目中的问题基于层次分析法建立了潜在风险评估与预警系统模型制定出风险评价基准表并对参考数据中的保险公司进行潜在风险评估得出风险等级评估受风险等级评估的层次分析图中最底层因数的影响即受一定程度限制大风险承保、实现较大利润、以及提高信誉度的影响我们通过查阅资料取信誉度值为 0.92从而得到风险评估系数为 0.3731。根据表 4-2 风险评价基准表可以知道所提供参考数据的公司为低度风险状态。为了使该公司获取较大利润的同时又能尽量减低投保潜在风险我们对该公司提出如下建议采取合理的措施控制大风险投保的数量诚实经营提高公司的信誉度。
问题分析 在对问题进行深入分析后我们总结出问题一需要解决如下的问题 结合参考数据以及第一阶段问题的分析结果选出影响保费浮动的主要因素。 根据不同因素包含的指标对数据进行处理分别得出各指标的变异系数。 将各指标的变异系数分别带入熵模型求出各因素中不同指标的保费浮动系数。 最后给出一套较为合理的保费浮动方案。 通过对参考数据的深入分析以及查阅相关的资料我们对参考数据进行了筛选。因交强险具有明显的强制特性而且其投保额受国家干预度较高基本对保费浮动影响不大所以我们只筛选出了交商车险的数据对其进行分析。对于筛选出来的数据根据赔款发生次数、赔保比率以及车辆使用性质进行分类统计分别求出在这三个影响因素下的各个指标的变异系数最后建立基于变异系数的熵模型将各变异系数带入熵模型利用MATLAB 代码求出上述三个影响因素中不同指标的保费浮动系数最后综合上述因素给出一套较为合理的保费浮动方案。 在对问题进行深入分析后我们总结出问题二需要解决如下的问题 建立合理的风险评估模型并对参考数据中的汽车保险公司进行潜在分风险的评估。 通过对模型的深入分析对该公司今后的风险控制提出建议。
模型的假设 1、题中所给参考数据为某车险公司的真实数据。 2、各因素之间没有十分显著的相关性。 3、在没有特殊情况下各年的投保数据变化不足以对保费浮动产生质的影响。 4、每个保单组中各风险单位是同质的即具有相同的分布。
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function shang(x)
[n,m]size(x);
k1/log(n);
Xzeros(n,m);
for j1:m for i1:n csort(x(:,j)); bigx(n,j); smallx(1,j); X(i,j)(x(i,j)-small)/(big-small)1; end
end
p[];
for j1:m th0; for t(X(:,1)) ththt; end PhX(:,j)/th; p[p Ph];
end
e[];
for j1:m eg0; for i1:n eh-k*p(i,j)*log(p(i,j)); egegeh; end e[e,eg];
end
E0;
for j1:m EEe(j);
end
g[];
for j1:m gh(1-e(j))/(m-E); g[g,gh];
end
Eh0;
for nhg
EhEhnh;
end
w[];
for j1:m whg(j)/Eh; w[w,wh];
end
s[];
for i1:n shw(i)*p(i,:); shen0; for shesh shenshenshe; end s[s ,shen];
end全部论文及程序请见下方“ 只会建模 QQ名片” 点击QQ名片即可
