wordpress文章所有图片,seo中文含义,天津代理注册公司,市场调研报告ppt模板这是《百图解码支付系统设计与实现》专栏系列文章中的第#xff08;5#xff09;篇。
本章主要讲清楚支付系统中拒付涉及的基本概念#xff0c;产品架构、系统架构#xff0c;以及一些核心的流程和相关领域模型、状态机设计等。 1. 前言
拒付在中国比较少见#xff0c;但…这是《百图解码支付系统设计与实现》专栏系列文章中的第5篇。
本章主要讲清楚支付系统中拒付涉及的基本概念产品架构、系统架构以及一些核心的流程和相关领域模型、状态机设计等。 1. 前言
拒付在中国比较少见但是在海外非常普遍只要做跨境收单支付系统就无法绕开拒付。
拒付涉及到冻结收单单据并扣减商户的结算款所以拒付经常和收单、结算一起讲。下面这个图第三次出现只是想强调三者之间的紧密关系。 三者的职能如下
收单核心主要负责处理商户订单的全生命周期管理订单创建、支付推进、退款、撤销等。
结算核心主要负责把商户应收账款算清楚把结算款按合同约定结转给商户。
拒付核心主要负责处理用户的拒付和对应的抗辩以及最后的判责。 2. 拒付基本概念
拒付在中国比较少见但是在海外非常普遍只要做跨境收单支付系统就无法绕开拒付。
简单地说拒付就是指用户在收到账单后向发卡行申请对某笔交易拒绝付款。然后发卡行、卡组、收单行、第三方收单机构就开始正式进入拒付流程中间会涉及到拒付举证、拒付判责等。
一旦拒付量大卡组就会对收单机构的风控能力质疑有一些惩罚措施严重可能会影响收单资质所以一般的收单机构对拒付率看得比较重收单机构的风控能力也就显得尤为重要。 拒付的原因通常有以下3种
用户的卡被盗。对商品不满意并产生交易纠纷。恶意拒付。 3. 拒付产品架构
拒付的业务相对比较简单产品架构也比较简单。 4. 拒付核心流程 拒付发生一般有两种来源1外部渠道的清算文件这种一般称为在线拒付。2外部渠道通过邮件发送给收单机构需要由收单机构人工录入到内部系统这种一般称为离线拒付。
拒付发生后需要通知商家商家一般会举证。比如证明是用户亲自签收的或者收货地址是用户常用地址等。
不过从实际情况看大部分的拒付会判商家或收单机构的责任。所以对收单机构的风控能力要求比较高。 5. 拒付领域模型 拒付的领域模型是根据拒付处理承载的信息来设计的。首先是拒付主单关联拒付的理由、明细、清算流水判责等。一旦判断是商家责任还需要记录赔付信息。 6. 拒付状态机 拒付初始化为等待拒付WAIT_JUDEG可以被关闭CLOSE)如果进入判责流程就推进到IN_JUDGE最后判责完成后推进到JUDGE_FINISH。 7. 风控系统与拒付关系 拒付除了和收单结算紧密相关外还和风控系统紧密相关因为交易是由风控系统来判断风险的如果这个用户的卡被盗刷那风控系统的实时风控就不应该通过。如果是正常的购买那风控系统就应该收集证据去抗辩。
这里面涉及的东西会比较多后面有机会再讲。
8. 结束语
本章主要讲了拒付的基本概念以及对应的产品和系统架构图一些核心的领域模型和状态机设计。
到现在为止与商户业务强相关的收单、结算、拒付就讲完了后面会进入收银支付的讲解。
