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今年3月#xff0c;东岸科技董事长朱铁…来源 | 镭射财经leishecaijing
「镭射财经」独家获悉东岸科技即将开启IPO向港交所递交上市申请。计划上市的为公司科技板块拟募集资金主要用于不良资产管理数字化创新。
今年3月东岸科技董事长朱铁成、副总裁戴浙军就曾走访香港投资推广署和香港交易所就东岸科技的科技板块上市筹备工作进行交流。相比合规风险更高的催收业务东岸科技依托科技业务上市上市阻力可能更小、估值空间更大。
如果本次IPO闯关成功东岸科技也就有望成为催收概念第一股。毕竟此前计划上市的永雄已经倒下承信科技虽然也已递交招股书但催收业务占比过重上市存在较大不确定性。
年轻的东岸科技反而更有希望。东岸科技成立于2018年原名为东岸资产主要业务为个贷不良资产清收而后随着业务重心向科技方向调整品牌名变更为东岸数科、东岸科技。
据海右财经报道原东岸资产由李云与朱铁骑共同创办朱铁骑持股67%李云持股33%李云负责催收朱铁骑负责不良资产收购。后经数轮股权调整李云退出朱铁骑的哥哥朱铁成加入两兄弟成为东岸科技的实控人。
李云退出东岸后拿了5000万“分家费”创办万村联网主做催收业务而后又入股浙商资产旗下个人不良资产综合服务平台大熵科技进军不良资产收购转让赛道。去年捷信170亿不良资产包的处置权就落到了李云手中。
与李云偏重不良资产处置的策略不同朱铁成、朱铁骑两兄弟则带领东岸科技走向更宏大的金融科技叙事。
历经互联网金融爆发、P2P整顿退潮、三年市场调整个贷不良规模不断扩容给身处个贷不良处置末端的东岸科技带来巨大机遇。
根据国家金融监督管理总局披露的数据截至2023年三季度末商业银行关注类贷款余额4.4万亿元不良贷款余额3.2万亿元。银行不良贷款多年持续增长其中以消费贷为底层资产的个贷不良规模更是逐渐扩大加之非银机构、互联网金融、小贷公司等经营主体广义个贷不良市场规模可达万亿左右规模。
个贷不良市场爆发也为不良资产包的转让、处置打开空间。银登中心披露的数据显示自个贷不良批转试点以来不良贷款批转挂牌和成交额大幅增长2023年全年不良批量转让成交规模达1193.7亿元同比增长222.71%。其中个人不良批转业务成交规模达965.3亿元同比增长449.40%。
踏准了个人不良赛道东岸科技抢先与头部金融机构合作买断他们的不良资产债权然后再通过免息催收等手段清收不良资产获得处置收益。自2020年开始东岸科技的资产管理规模快速扩张实现每年平均近百亿的增长。
如今东岸科技管理的个贷不良资产规模从2020年的100亿增加到400亿左右体量。有了丰富的个贷不良样本数据东岸科技便能“一鱼多吃”在数百万信贷用户的欠款还款数据基础上进行模型开发和系统迭代开辟出科技业务条线。
东岸科技的业务主要分为资产管理和数字科技两大块。具体来看科技业务为面向银行、AMC、持牌小贷机构等上游客户提供不良资产处置管理、资产评估定价、一体化数字决策处置系统等服务旨在打造个贷不良资产管理分析决策的“智慧大脑”。
科技业务可视为东岸科技的To B业务属于金融科技产业链To B范畴。如果说上市金融科技公司做的是科技助贷那么东岸科技做的科技助催。东岸科技向金融机构和各类AMC输出的有核心科技系统数字化解决方案核心策略分析模型以及资产包运营管理全流程服务。
资产管理业务主要为个贷不良催收业务东岸科技的不良资产管理网络遍及全国多个省市旗下拥有多家资产管理公司和律师事务所。业务模式上东岸科技通过与AMC合作公开竞标及非公开竞标两种方式购买小额贷款类不良资产包然后通过自有催收团队和委外团队进行催收。
如在2022年趣店将44.87亿元的个贷债权转让给了重庆富城资产富城资产又将该笔债权转让给丽水祁岸企业管理合伙企业(有限合伙)后者的执行事务合伙人正是东岸科技。除了趣店不良资产包东岸科技还承接了闪电借款、微贷多米贷等网贷资产及一些金融科技助贷平台的资产。
随着公司在个贷不良处置赛道实力渐强东岸科技也迎来更多实力投资人。2020年引入国资入股东岸科技成为国资加持的集团性控股平台现已获得水南城新区投资发展有限公司(国有独资)及旗下丽水市绿色产业发展基金有限公司的2轮融资。
另外个贷不良资产体量增加个贷不良批转、资产证券化、收益权转让等非标和标准化业务逐渐成熟头部AMC纷纷加码个贷不良处置布局这为东岸科技带来不小的发展空间。
2023年中国信达子公司中国信达香港控股有限公司与浙江东岸科技有限公司签署总投资额为5.2亿的《战略合作协议》开启在个贷不良领域的合作。2024年1月 中国长城资产旗下长城(天津)股权投资基金管理有限责任公司与东岸科技举行战略合作签约。
从个贷不良管理赛道来看前景不言而喻。一是各家金融机构的风险出清诉求上升带动个贷不良处置空间扩大二是个贷不良资产年均净回收率和回收周期可观三是个贷不良处置小额高频电催为主催生了资产管理数字化、科技助催的发展空间。
置身个贷不良处置蓝海东岸科技正多线开花。
