网站制作电话,北京展板设计制作公司,网页翻译软件哪个好用,使用vue做的网站有哪些研究经济学的理由就是【为了避免被经济学家欺骗】——琼罗宾逊 前段时间学校在整治校园贷的事情#xff0c;这让我想到高利贷#xff0c;刚好最近在《工程经济学》中讲到复利的知识#xff0c;花时间用通俗易懂的话来讲解一下
先来看看重点概况 一、现金流量图#xff1a;…研究经济学的理由就是【为了避免被经济学家欺骗】——琼·罗宾逊 前段时间学校在整治校园贷的事情这让我想到高利贷刚好最近在《工程经济学》中讲到复利的知识花时间用通俗易懂的话来讲解一下
先来看看重点概况 一、现金流量图
现金流量图的基本含义现金流量图的绘制三要素现值P、终值F、年值A的含义画图举例
二、资金时间价值
资金时间价值的含义资金时间价值的度量利息、利率单利、复利名义利率、周期利率、实际利率之间的关系 目录一、现金流量图1.1基本含义1.2基本符号现值P、终值F、年值A的含义1.3现金流量图的三要素1.4画图举例一1.5画图举例二二、资金时间价值2.1资金时间价值的含义2.2利息与利率2.3单利与复利2.4高利贷2.5名义利率、周期利率、实际利率2.6名义利率与实际利率间关系2.7结合例题来理解复利一、现金流量图
1.1基本含义
现金流量
一定时间内流入或流出系统的每笔资金称为现金流量简称现金流。 具体到某一个项目则指的是项目整个寿命周期内投入的资金、花费的成本、获取的收益。
现金流量图
在时间坐标轴上用带箭头的垂直线段表示项目在一段时间内发生的现金流量的大小和方向的图称为现金流量图。
1.2基本符号现值P、终值F、年值A的含义
现值P发生在现在的资金收支额称为“现值” 终值F发生在“将来”和“终点”的资金收支额称为“终值” 年值A当时间间隔相等时把中间时点发生的资金收支额称为“年值”或“年金”如果各年值相等也称为“等额年值”。
1.3现金流量图的三要素
大小、方向、时间点。
1.4画图举例一
问题某公司购买了一台机器购置费用20万元估计能使用10年10年末残值为2万元运行费用每年支出1万元每5年大修一次费用4万元。试画出该机器全寿命周期的现金流量图。 当时在这里我是有一个问题的为什么在第10年的时候没有支出5年大修的费用4万元当时老师点醒了我一点就是到第10年的时候东西就已经报废了还修它干嘛
1.5画图举例二
问题已知某项目建设期1年运营期8年。设在建设期期初投入1000万元运营期内每年收入200万元运营期最后一年回收固定资产余值50万元运营期第4年需要支出大修资金30万。试画出该项目寿命周期内的现金流量图。规定除建设投资发生在期初其他现金流量都发生在期末 可能在以后上班的某一天需要画一个这样生动的现金流量图给领导看清晰明了哈哈哈 这里还需要拓展的是一个完整的项目大概可以分为以下四个阶段 建设初期各种调查各种分析建设期运营期报废期
二、资金时间价值
2.1资金时间价值的含义
资金的时间价值是指资金在运动过程中,随着时间的推移而产生的增值。
资金的时间价值有两个含义其一是将货币用于投资通过资金的运动而使货币增值其二是将货币存入银行个人失去了对这些货币的使用权作为补偿所获得的利息。
2.2利息与利率
利息 定义债务人支付给债权人超过本金的部分就是利息。 含义资金使用权发生转移后所损失的机会成本本质上是利润的再分配是资金时间价值的度量。 公式利息目前应付(应收)的总金额—本金 利率 定义单位时间内如年、半年、季、月、周、日等所支付利息与所贷存款金额的比值即利息与本金之比。 含义是利息的直观反映。 公式 举例来理解
问题 某人现借得本金1000元一年后付息120元试计算其年利率。 解年利率为 120/1000×100%12%
影响利率大小的因素 ①社会平均利润率利率的高低首先取决于社会平均利润率并随之变动。在通常情况下平均利润率是利率的最高界限。 ②供求情况在平均利润率不变的情况下利率高低取决于金融市场上借贷资本的供求情况。 ③承担风险借出资本要承担一定的风险而风险大小也影响利率的波动。风险越大利率也就越高。比如股票股市有风险入市需谨慎 ④通货膨胀通货膨胀对利息的波动有直接影响资金贬值会使利息无形中成为负值。 ⑤期限长短借出资本的期限长短
2.3单利与复利
根据不同的计算方式可分为单利计息和复利计息两种计息周期可按任意时间段确定。
单利息不生息 定义只有本金计算利息而本金所产生的利息不再计算利息。 特点利息与时间呈线性关系每个计息周期本金都是一样的。 公式IP ╳ i ╳ n 式中 I–表示利息数额 P–表示本金的数额 i–表示单利的利率 n–表示计息的周期数。 复利利滚利
定义上一计息周期期末不支付利息下一计息周期将上一周期所产生的利息计入本金继续计息。 特点利息与时间呈非线性关系每个计息周期本金都是不一样的。
我们可以来看一下计算过程 从上面这张图我们就可以了解到所谓的高利贷高利贷的标准利息是否超过36%为标准即利息超过36%就是高利贷。根本就不是什么成倍增长拜托请看上面的公式呜呜呜这是呈指数增长。结合高中数学的指数函数与一次函数我们可以看到指数函数明显比一次函数增长得快很多。利率一定的情况下日期越长利息就越多。
2.4高利贷
民间借贷利率高于**24%**以上的可称为高利贷根据最新规定年利息24%以内的国家法律予以保护 年利息大于24%小于等于36%的这部分为自然债权也就是国家法律上不保护但是承认可以有这个债权 年利息超过36%的部分国家不予承认不予保护。属于非法部分。
2.5名义利率、周期利率、实际利率
1名义利率 定义当计息周期与利率时间单位一致时所规定的的利率就称为该时间单位下的名义利率。 2周期利率 定义当计息周期与利率时间单位不一致时用计息周期数除名义利率所得到的利率。 3实际利率 定义通过复利等值换算所得到的真实利率也叫有效利率。
首先我们可以先看一个实际的举例来理解:
问题假设年利率为12%现在存款额为1000元期限为一年试计算以下三种不同计息条件下的年利息及相应的利息率1按一年计息1次2按季度一年计息4次3按月一年计息12次。
解 (1)一年计息1次 年利息1000╳(112%)1-1000120元 根据上面那个复利公示来计算因为只算利息不用算本金因此要减去本金 1000╳[(112%)1-1]120元 实际年利率120÷1000╳100%12% (2)按每季度一年计息4次 年利息1000╳(13%)4-1000125.51元 1000╳[(13%)4-1]125.51元 实际年利率125.51÷1000╳100%12.55% (3)按月一年计息12次 年利息1000╳(11%)12-1000126.8元 1000╳[(11%)12-1]126.8元 实际年利率126.8÷1000╳100%12.68% 对于计息周期为一年时12%既是实际利率又是名义利率也是周期利率。当计息周期为季度和月时3%和1%只能称为周期利率。
综上 名义利率周期利率×计息周期数 对于一年计息4次和12次来说12%就是名义利率。周期利率、实际利率则分别为 一年计息4次 1名义利率12% 2周期利率12%÷43% 3实际利率(112%/4)4-112.55% 一年计息12次 1名义利率12% 2周期利率12%÷121% 3实际利率(112%/12)12-112.68%
2.6名义利率与实际利率间关系
当计息周期为一年时名义利率与实际利率相等计息周期短于一年时实际利率大于名义利率。名义利率不能完全地反映资金的时间价值实际利率才真实地反映了资金的时间价值。令i为实际利率r为名义利率m为复利的周期数则实际利率与名义利率间存在着下述关系 这里有一个问题当m越大时也就是复利的周期数就是一定时间段内缩短利息周期比如一年内可以以月日为周期也可以以毫秒为周期无限大时贷款利和会不会区域无穷大 答案是不会的
我们可以用这个公式结合大学 学习的高等数学中的极限知识当m区域无穷可以推导出 当名义利率一定时贷款利和也会在一定的范围内。
名义利率越大周期越短实际利率与名义利率的差值就越大。
2.7结合例题来理解复利
问题设年利率为10%年初存款10000元每天复利一次。试求年末能取出多少万元每年按365天计? 解 1计算实际利率 110%/365365-1 10.52% 2年末本利和 10000 ╳ 110.52%11052万元
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